Les différentes garanties d'une couverture emprunteur

1 La garantie Décès

En cas de décès de l'emprunteur, l'assureur rembourse par anticipation le capital restant dû au jour du décès de l'assuré(emprunteur ou co-emprunteur).
Il s'agit de la garantie principale et obligatoire du contrat d'assurance de prêt, a laquelle viennent éventuellement s'ajouter d'autres garanties facultatives.

2 La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Cette garantie est assimilée au décès de l'assuré et correspond à la troisième catégorie d'invalidité de la sécurité sociale.
Suite à une maladie ou un accident, l'assuré se trouve alors dans l'incapacité absolue et définitive d'exercer toute activité ou occupation lui procurant gain ou profit et l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante est nécessaire.
Dans ce cas, l'assureur rembourse également par anticipation le capital restant dû au jour de la consolidation.
La dette bancaire est alors annulée.

3 La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

Cette garantie correspond à la deuxième catégorie d'invalidité de la sécurité sociale, et implique un taux d'invalidité supérieur à 66%.
A la suite d'une maladie ou d'un accident, l'assuré en IPT se trouve dans l'incapacité absolue et définitive d'exercer toute activité ou occupation lui procurant gain ou profit.
Selon les contrats, l'indemnisation de l'assureur peut prendre la forme d'un remboursement par anticipation du capital ou le paiement mensuel des échéances du prêt jusqu'à son terme ou pendant une certaine période.
Dans la mesure du possible, il convient de privilégier les contrats qui proposent le remboursement du capital.

4- La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Cette garantie correspond à la première catégorie d'invalidité de la sécurité sociale, et implique un taux d'invalidité compris entre 33 et 66%.
A la suite d'un accident ou d'une maladie, l'assuré en IPP se trouve dans l'incapacité partielle d'exercer toute activité ou occupation lui procurant gain ou profit.
Un assuré qui se trouve dans se cas de figure peut perdre son emploi ou voir ses revenus substantiellement diminués et la prise en charge de tout ou partie des échéances du prêt peut s'avérer indispensable.
Certains de nos partenaires assureurs proposent cette couverture, reportez-vous à notre comparateur de contenus pour les identifier.

5- La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Cette garantie prévoit la prise en charge des mensualités d'emprunt ou échéances de prêt pendant la durée de l'incapacité totale temporaire consécutive à une maladie ou un accident et après l'expiration d'une franchise au choix pour certaines compagnies (30, 60, 90 ou 180 jours), fixes pour d'autres (90 jours).
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6- La garantie Incapacité Temporaire Partielle (ITP)

Cette garantie prévoit la prise en charge partielle des mensualités d'emprunt ou échéances de prêt pendant la durée de l'incapacité temporaire partielle consécutive à une maladie ou un accident et après l'expiration d'une franchise au choix pour certaines compagnies (30, 60, 90 ou 180 jours), fixes pour d'autres (90 jours).

7- La garantie Exonération du paiement des cotisations (EXO)

8- La garantie Perte d'Emploi

Cette garantie protège l'assuré en cas de chômage et prévoit la prise en charge des échéances de prêt, après l'expiration d'une franchise et pendant une certaine durée.
Très peu de compagnies sur le marché proposent aujourd'hui ce type de garantie.
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